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。各家银行零售转型推进持续，从18年来看 ，大部分银行把50%以上的信贷投向零售，其中信用卡
、消费贷款持续成为除房贷外的重要增长引擎 。不过需要注意的是，消费类贷款18年不良率有所抬升 ，虽然绝对水平仍在低位，但考虑到近两年仍处于各家银行投放扩张期，未来潜在风险需要关注。负债端，行业18年零售存款增速回升 ，主要来自定期存款贡献 ，在对公存款增长乏力的背景下，各行对零售负债的争夺更为激烈。银行板块目前对应19年PB为0.85x ，股息收益率4.2% ，估值性价比突出。个股方面 ，关注股份行在前期调整后的修复机会 ，同时看好基本面表现稳健的大行和招行。。

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、利润增速放缓。2018年，平安财险、太保财险 、人保财险手续费及佣金占扣除退保金的保费收入比例分别为19.9% 、19.6%、34.6% 。静态测算2018年变动后利润增厚程度 ，平安财险
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